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这些儿童保险购买误区您有吗?

这些儿童保险购买误区您有吗?

这些儿童保险购买误区您有吗?

孩子,一直是人们讨论的话题,特别快到六一儿童节时。孩子成长的路上,充满着许多未知与艰辛,于是,很多家长给孩子买了高额的保险保障。但是,您是否考虑过,您给孩子买的保险适合他(她)吗?给子女买保险时,您是否陷入了误区?到底该给孩子买什么样的保险,孩子有哪些风险需要保障?本期的理财周刊,就让我们说说儿童保险的那些事。

“我想给孩子买保险,买什么样的保险好呢?”有朋友问。

事实上,买保险容易,但是要买对保险并不容易。家长疼爱孩子,恨不得把所有最好的都给孩子,在为孩子购买保险时也是如此。但在究竟怎么为孩子投保的问题上,爱子心切的家长却容易陷入误区,有时投入巨大却可能花了“冤枉钱”。

误区:孩子是家里的宝,应优先购买保险

案例在宁波市一外贸公司工作偶的黄小姐两年前升级做了妈妈,从孩子出生开始,她几乎就把所有心思放在养育儿子身上,食品是从德国海淘来的,衣服是从日本代购的,给孩子买玩具,也是非进口不可。但是,黄小姐也会焦虑,请了保姆照看孩子一个月4000多元,每个月还得还房贷。

即便如何,黄小姐还是尽她所能,给孩子提供最好的,总觉得孩子一样都不能缺。最近,她看到身边朋友给孩子买了各种保险,她也计划跟着他们“依葫芦画瓢”给孩子都买上。

分析华夏保险宁波分公司营销渠道部负责人李金航说,“一切为了孩子”,是当前国内家庭的普遍观念。许多家庭对子女非常溺爱,父母为孩子的未来更是早早做好了各种筹划和准备。在保险规划方面,自然也不例外。但是许多家长在为孩子购买保险的时候却忽视了自身的保障,让家庭的主要经济支柱成为“财务裸体”。

事实上,对孩子而言,父母才是为他们遮风挡雨的大伞,只有先保护好这把伞,才能在风险来临时给孩子以庇护,保障孩子的生活和学习不受影响。

支招保险是种特殊的商品,给自己购买,受益的却不一定是自己。比如给自己购买意外险、寿险等险种,保障的是自己遭遇不测后,家庭不至于陷入困境,用保险金延续对家庭的关爱。孩子从出生到大学毕业,都需要依赖父母。以家庭为单位投保时,最先考虑的,应当是在这个家庭中经济责任最重的人。

误区:只为孩子购买教育金忽略保障产品

案例毛女士今年38岁,在宁波从事服装生意,一年有几十万元的收入。32岁那年,她生下了美丽可爱的女儿。有了女儿,她意识到:以后女儿读书上学,肯定要花不少钱,趁着现在收入不错,她想给女儿买份保险,等到以后有需要的时候使用。随后,她主动联系了我市一家保险公司的保险营销员,买了一份年缴2万元、连缴10年的教育金保险。

分析“只给孩子购买教育金类保险而忽略保障,这其实是家长给孩子买保险的一个误区。”李金航说,很多家长有给孩子买保险的意识,但是却没有真正分析过孩子的风险,觉得只要给孩子买了保险就有了保障。

然而,社会节奏加快,意外事故频发,食品安全、环境污染等问题日益严重,导致重大疾病发病年龄逐渐偏低,而这些生活中的意外和健康风险就发生在我们身边,为孩子考虑意外和重疾保障的风险,应该是家长给孩子筑起的一道保险防线。

支招他建议,在为孩子投保时,应该遵循“先保障、后理财”的原则,在经济条件允许、人身保障充分的前提下,再为孩子规划教育金才是明智之选。教育开支作为宝宝成长中的最大一笔开支,在选择时,建议提早储备,用时间累积财富。

误区:给孩子购买高额保障

案例六一儿童节马上就到了,邹女士一直在琢磨,想选择一份特殊的礼物给4岁的女儿。最终,她决定买一份高额的保险作为送给女儿的儿童节礼物。但是一咨询发现,她女儿这个年龄段的孩子,最多只能投保20万元的限额。

这让邹女士觉得不可理解,她觉得大人买保险没有额度限制,但为什么孩子就有限制?况且,她觉得,孩子在成长过程中,20万元的保障并不算多。

分析一些家长疼爱孩子,恨不得把所有能给的都给孩子,在购买保险时也是如此。李金航说,一些家长以为买的保险越多,孩子就越有保障。

但在实际理赔过程中,保险并非多多益善。由于未成年人群的自我保护能力非常薄弱,若允许他人(包括父母)投保以儿童死亡为给付要件的人寿保险,尤其是高额保险,容易引发道德危险。

目前,我国将少儿寿险的额度设定为20万元(10岁以下)和50万元(10-18岁)。也就是说,即使家长购买了超过限额的高保额产品,依旧只能获得规定范围内的赔付。

支招在给孩子买保险时一定要注意,要明白给孩子买的保险并不是越多越好。过度投保或重复投保只会造成不必要的浪费,家长要根据孩子及家庭的情况进行合理进行搭配。但是,有一点市民要知道,不以死亡为给付条件的少儿意外险、重疾或健康险和成人保险一样,并不受上述监管限制。

给孩子买保险,这样才对

给孩子买保险时,如何防止一些购买误区呢?

最近,互联网保险第三方平台慧择网根据其平台11年积累的用户,根据0~14岁的被投保人数据分析,发布了《儿童保险大数据报告》。通过这个报告,可以给那些想给孩子购买保险的父母不少借鉴。

意外伤害类的保障很有必要

儿童作为弱小群体心智尚未完全成熟,自制能力较差,发生意外的可能性比成人大,因此意外伤害保障显得格外必要。

慧择网根据过往的理赔案例分析指出,“交通意外、溺水、摔跌伤、气管异物窒息、误服药物毒药、烫烧伤”是儿童因为意外而发生理赔的六大主因,其中交通意外在北方案例显著增多,而南方则发生溺水意外较多。从理赔数据来看,6岁以上少儿需警惕意外伤害高发。

他们进一步的调查数据显示,52%的儿童意外伤害发生在家庭,19%发生在街道,12%发生在学校。当孩子2岁起学会走路,容易发生摔伤、磕碰、异物窒息等伤害,3岁左右进入幼儿园与其他小朋友玩耍打闹,或者逗玩宠物被咬伤、抓伤比较多,当孩子逐渐长大踏入小学校园,因为意外伤害的理赔案例明显增加,骑车、爬山等跌摔伤、出去玩水游泳而溺水以及交通事故频发。

孩子因为天性好动、好奇心强、非常爱探索,所以防范能力差,很容易造成意外伤害,而这也成为了家长们“最担心”的事情。慧择网的调查数据显示,在为孩子们购买险种的排名占比中,除了旅游保险,人身意外保险是家长的首要选择,占比17.1%。